오늘도 우리와 나라를 위해 애쓰시는 분들이 있죠. 바로 군인인데요. 국가를 지키는 군인이라면 꼭 가입해야 할 상품이 있습니다. 바로 “장병내일준비적금”인데요. 일반 금융상품과 비교할 때 혜택이 훨씬 많기 때문에 꼭 가입해야 할 상품이라고 할 수 있습니다. 기존에도 혜택이 많았지만, 2023년에는 정부 지원이 작년 대비 2배 이상 늘어나 혜택이 증가했는데요. 오늘은 “장병내일준비적금”에 대해 알아보도록 하겠습니다.
장병내일준비적금
장병내일준비적금이란 병역의무자가 전역 후 성공적으로 사회 진출을 돕기 위한 자산형 상품으로 총 14개의 시중은행에서 가입할 수 있습니다.
하지만 은행별로 제공되는 금리 및 부가서비스 등이 다르므로 은행별 금리를 꼼꼼하게 비교해 보고 자신에게 잘 맞고 조금이라도 더 유리한 상품에 가입하는 것이 좋습니다.
가입 대상
장병내일준비적금 대상은 대한민국의 병역의무를 수행하는 청년 중 현역 병사의 급여를 받고 있고 잔여 복무기간이 6개월 이상인 사람은 가입할 수 있습니다.
- 현역병
- 상근예비역
- 의무경찰, 해양 의무경찰, 의무소방대원
- 사회복무요원
가입 기간
- 6개월~최대 24개월(의무복무 기간 내)
- 은행별 1인 1계좌
최소 6개월 이상으로만 계약 가능한 상품이므로 전역 기간이 적어도 6개월 이상 남아야 가입할 수 있습니다. 은행별로 1인 1계좌를 만들 수 있으며 적금 만기 설정은 전역일에 맞춰야 합니다.
가입금액
- 은행별 월 20만 원, 개인별 최대 월 40만 원 이내
- 자유적립식
은행별로 매월 20만 원 한도 내에서 자유롭게 적립이 가능하고, 모든 은행의 한도를 합산하여 총 월 40만 원 이내에서 적립할 수 있습니다. 즉, 한 은행에서는 불가능하지만 여러 은행에 분산한다면 40만 원까지 적립할 수 있습니다.
장병내일준비적금은 자유적립식으로 운영이 되는 상품으로 계약 당시 정한 금액을 계속 납부하지 않아도 되는 장점이 있습니다. 따라서 만약 처음 계약을 월 20만 원으로 정했다고 하더라도 다음 달에 여유자금이 부족하다면 10만 원으로 축소에서 납부할 수도 있습니다.
가입방법
장병내일준비적금에 가입하기 위해서는 가입확인서를 먼저 받아야 하는데요. 신병 교육기관에서 인사 실무자에 의해 확인서를 일괄 발급 후 개인 지급해주므로 이를 가지고 훈련 기간 중 방문한 은행에 제출하여 가입을 진행하시면 됩니다.
- 자대 전입 후에는 국방 인사 정보체계에서 본인이 직접 신청 및 출력 가능
- 사회 복무요원은 오프라인으로는 복무기관 담당자, 직접 신청하려면 온라인으로 사회 복무 포털 들어가서 직접 신청하고 출력
- 의무경찰은 행정반에 직접 방문해서 신청
- 해양경찰은 의경 지도관에게 신청
- 의무 소방원은 의무 소방 담당자
- 대체 복무요원은 복무 기관 담당자에게 신청해서 발급
- 취급은행(14개) : 국민, 기업, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 우체국
혜택
- 은행 제공 이자 5%
- 만기 해지 시 국가지원 이자 1%
- 우대금리
현재 14개의 은행에서 가입 가능합니다. 은행별로 기본금리가 약간씩 차이가 있습니다. 보통은 은행 제공 이자 5% 수준에서 만기 해지 시 우대이율이 있고 만기 해지 시 1%의 국가지원금이 제공됩니다.
1% 이자 지급 대상
- 만기해지
- 적금 만기일과 전역일 일치
- 계좌 해지 시 전역일이 명기된 전역증, 병역증, 병적증명서, 복무 사실 확인서 등의 원본 제출
중도 해지 시에는 지원금을 받을 수 없고 만기 해지시에 전역증, 병적증명서 등의 확인서를 미제출하여 이자지원을 받지 못한 경우 추후 재청구할 수 없으므로 해지 시 이자지원을 받을 수 있도록 전역증이나 병적증명서 등의 확인서를 꼭 준비하셔야 합니다.
비과세 혜택
또한 장병내일준비적금은 조세특례제한법에 따라 이자소득에 대해 비과세 혜택이 제공됩니다.
일반적으로 대부분 금융상품이 이자(수익)에 대해서 15.4%의 세금을 납부하는데, 장병내일준비적금은 적금 만기 시 받는 원금과 이자 중에서 이자에 대한 세금을 떼지 않는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
만약 비과세 혜택 적용이 불가능한 가입자의 경우 1% 이자 지원도 불가능합니다.
그러나 1% 이자 지원금에 대해서는 세금을 납부해야 한다는 점은 주의해주세요.
은행별 금리비교
장병내일준비적금은 은행별로 금리가 다르며, 만기 기간이 길수록 금리가 높아집니다. 보통 요즘은 입대하면서 바로 만드는 경우가 많으므로 만기 기간은 길게 설정하게 되는데요.
현재 기본금리가 가장 높은 은행은 기본금리 4.9%인 경남은행이지만, 최고금리가 가장 높은 은행은 농협입니다. 하지만 농협의 경우 군 간부만 가입 가능하고, 우대금리 조건을 모두 충족해야 6.80%의 금리혜택을 받을 수 있으므로 우대금리 조건을 많이 충족하지 못한다면 경남은행 적금이 유리합니다.
금리비교는 어디서?
네이버 예적금 비교
네이버에서 '예적금비교' 사이트에서 금융상품의 금리를 비교해줍니다. 상품의 유형을 선택해 원하는 조건의 상품만 비교할 수 있습니다.
은행연합회 소비자포털
‘은행연합회 소비자포털'에서도 예금 상품들의 금리를 비교할 수 있습니다. 은행연합회 소비자포털 사이트에 접속하여 순서대로 클릭하면 '장병내일준비적금' 상품들의 금리를 비교할 수 있습니다.
해지방법
정상 해지
- 신분증과 필요서류(병역증, 전역증, 병적증명서, 복무사실확인서)를 지참하여 은행에 제출 (은행별로 각 1부씩)
중도 해지
- 신규일 당시 고시한 중도 해지 이율 적용(1%의 이자 지원금 받지 못함)
오늘은 장병내일준비적금에 대해 알아보고 은행별 금리를 비교해 보았습니다. 복무기간 18개월, 월 최대 40만 원 납입 기준으로 계산하면 만기 시 원금 720만 원에 은행 5% 이자 285,000원, 국가이자 지원금 57,000원과 3:1 매칭 지원금 약 248만 원(2023년도 71%)이 더해져 만기 해지 시 약 1,289만 원을 수령할 수 있게 됩니다. 따라서 군 복무기간 동안 월급 중 일부를 적금에 납입하여 미래를 준비하는 것이 좋을 것 같습니다.
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